ISA 계좌 용어부터 자격, 특징, 종류까지 공부하기!!

생소한 ISA계좌 용어를 공부해 보겠습니다.

ISA공부를 하면서 개설한 것만 올리고 내용은 안 올렸더라고요...

까먹기 전에 올리고 나중에라도 다시 공부해야지요~~

 

 

ISA: Individual Saving Account 개인종합자산관리계좌

위탁계좌처럼 대부분 투자 가능/ 세제혜택 (만능 계좌)

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1. ISA 계좌개설 자격

 

-19세 이상(15-19세도 근로소득 있으면 가능)

-소득 유무 상관없음

-1인 1 계좌

-금융소득종합과세자는 개설 불가

(이자와 배당이 1년에 2천만 원 이상인자 )

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 2. ISA 계좌개설 구분

 

일반형: 서민형 외

3년 뒤 수익+손실에 대해 200만 원까지 비과세, 넘는 금액은 9.9% 과세

서민형: 근로자 소득 5000만 원 이하

사업자 소득 3500만 원 이하

3년 뒤 수익+손실에 대해 400만 원까지 비과세, 넘는 금액은 9.9% 과세

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3. ISA 계좌개설 특징

 

-최소한도 없고 최대 1년까지 2천만 원 가능 / 5년 동안 1억 가능

-3년 이상 계좌 유지(해지 시 15.4% 세금 내야 함)

-3년 뒤 연금저축이나 IRP로 이전 가능 / 이체 금액의 10% 세액공제

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4. ISA 계좌개설 종류

 

신탁형: 위탁계좌와 비슷 / 상품별 비용 지불

일임형: 운용을 증권사에 맡김 / 조금 높은 수수료

중개형: 신탁형+국내주식(최근 새로 나온 상품)

최근에는 중개형으로 자신이 직접 투자하는 방법을 많이 선택

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딱히 목돈 쓸 일이 없는 사람들은 적금 넣는 것보다

ISA 계좌 개설해서 비과세 혜택 보는 게 좋은 것 같습니다.

은근 적금 만기 되면 세금이 후들후들.....

조금이라도 아껴서 부자 되어야지요!! ㅋㅋㅋㅋ

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